银行年末密集发售大额存单

临近年末，多家中小银行开始发售大额存单，部分三年期、五年期的大额存单年化利率可达2%以上，甚至最高达到3%。一些银行上调存款利率以吸引储户。例如，无锡锡商银行股份有限公司推出的一款年利率达3%的三年期大额存单产品正在发售中，持有365天后可以转让。此外，潍坊银行股份有限公司、青岛农村商业银行股份有限公司等多家农商行也上架了大额存单。贵州银行股份有限公司六盘水分行同样推出大额存单，其中三年期年利率达2.45%。

银行年末密集发售大额存单 利率最高达3%

除发售大额存单外，部分中小银行在年末上调存款利率。河南荥阳农村商业银行股份有限公司自12月7日起，存款利率全线上调，三个月、六个月、一年、二年、三年定期整存整取最新执行利率分别为1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%，较原有同期限存款挂牌利率高出20个基点至50个基点不等。河南襄城农村商业银行股份有限公司近日也宣布上调存款利率，目前三个月、六个月、一年、二年、三年定期存款新执行利率分别为1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%，起存金额均为1万元。交通银行股份有限公司北京某网点针对新资金客户，三年期定期存款利率为2.15%，1万起存。

上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，部分中小银行选择密集发售大额存单、上调存款利率的原因包括：基于自身资产负债实际情况支持阶段性资产负债配置策略；临近年底，为了更好地完成经营目标，锁定年终存款规模；满足客户需求，更好地维护重点客群。他还指出，中小银行在大力揽储时要做好对存款付息成本的监测，注意揽储行为的合规性，持续推进存款经营向客户经营转变，创新产品和业务模式，升级服务品质。

近年来，银行业经历了多轮存款利率下调。2022年9月份以来，国有大行的存款挂牌利率已经下调了六轮，目前处于历史较低水平。越来越多的中小银行加速跟进调降存款利率。例如，新疆绿洲国民村镇银行有限责任公司自12月6日起将活期存款利率调整至0.25%，五年期调整至2.3%。新疆银行股份有限公司自12月5日起调整人民币存款挂牌利率，活期存款利率由0.25%下调至0.2%。

招联首席研究员董希淼表示，随着存款利率走低以及居民预期改善，资本市场、理财市场的吸引力或将进一步增强。下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行净息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓净息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

杨海平认为，无论是从提振实体经济的角度，还是从债务风险化解的角度看，存款利率下行趋势不变。董希淼认为，银行不应追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。